Po co kupować samochód na raty?
Coraz więcej klientów Autohero kupuje samochód na raty. To pokazuje, jak wiele osób woli wziąć kredyt na samochód, zamiast inwestować w tak duży zakup wszystkie swoje oszczędności.
Jak pokazują statystyki Biura Informacji Kredytowej, Polacy biorą coraz więcej kredytów na większe sumy. Również finansowanie samochodu już teraz jest sporym trendem, który w przyszłości może się jeszcze nasilić. Na tę sytuację ma wpływ kilka czynników: dużo mniejsza dostępność nowych samochodów, co przekłada się na wzrost cen zarówno nowych aut (o prawie 10% od stycznia do października 2021), jak i używanych modeli, a także coraz większa popularność droższych w zakupie samochodów elektrycznych.
I chociaż warunki zakupu samochodu na raty różnią się w zależności od banku, to zgromadziliśmy wszystkie najważniejsze informacje, dzięki którym zdecydujesz, czy to propozycja dla Ciebie.
- Samochód na raty: czy warto?
- O czym trzeba pamiętać, kupując auto na kredyt?
- Jak kupić samochód na raty: krok po kroku
- Kto może wziąć kredyt na samochód?
- Samochód na raty: potrzebne dokumenty
- Jakie opcje finansowania auta są do wyboru?
- Jak wygląda spłacanie samochodu na raty?
Samochód na raty: czy warto?
W przypadku produktów finansowych nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie, czy są one dobrym rozwiązaniem dla każdego. To, czy zakup samochodu na raty jest dobrym wyborem, zależy od indywidualnej sytuacji każdego z nas.
Jeśli nie możesz pozwolić sobie na zakup samochodu za pełną kwotę płaconą od razu lub nie chcesz wydawać wszystkich oszczędności, zakup na raty będzie dużą, często nieodzowną pomocą.
Jeśli nie możesz pozwolić sobie na zakup samochodu za pełną kwotę płaconą od razu lub nie chcesz wydawać wszystkich oszczędności, zakup na raty będzie dużą, często nieodzowną pomocą.
Zalety kupna samochodu na raty
- możliwość zakupu pojazdu, który inaczej byłby poza możliwościami finansowymi,
- możliwość spłaty zobowiązania w każdym momencie,
- pozostawienie części oszczędności – na inne wydatki lub na czarną godzinę,
- możliwość rozłożenia sporej kwoty na mniejsze raty, które można łatwiej spłacać w systemie miesięcznym.
Wady kupna samochodu na raty
O czym trzeba pamiętać, kupując auto na kredyt?
Przeciętnemu Kowalskiemu ciężko ocenić, czy oferowany przez bank kredyt jest właściwą opcją. Nic dziwnego, ponieważ na kredyt składa się wiele różnych parametrów, które mogą wydawać się skomplikowane. Czy oferta kredytowa jest dla Ciebie atrakcyjna? Czy jest dopasowana do Twoich potrzeb?
Żeby pomóc Ci w wyborze, przygotowaliśmy sześć najważniejszych cech kredytu, które warto sprawdzić przed zakupem samochodu na raty.
Najważniejsze czynniki do rozważenia przed wzięciem kredytu:
Żeby pomóc Ci w wyborze, przygotowaliśmy sześć najważniejszych cech kredytu, które warto sprawdzić przed zakupem samochodu na raty.
Najważniejsze czynniki do rozważenia przed wzięciem kredytu:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO)
RRSO uwzględnia wszystkie opłaty, które musisz ponieść. To właśnie na tę wartość warto zwracać uwagę, porównując oferty od różnych banków.Wysokość wkładu własnego
Im większy wkład własny, tym kredyt będzie tańszy. Czasami jednak sytuacja zmusza do pożyczenia pieniędzy na całą kwotę. Nie wszystkie banki oferują taką możliwość, dlatego warto zwrócić uwagę na opcję kredytu bez wkładu własnego.Załatwianie sprawy: online czy osobiście?
Coraz więcej banków oferuje możliwość załatwienia formalności online. To ważna informacja, jeśli zależy Ci na czasie i nie masz ochoty na długie stanie w kolejkach.Czas oczekiwania na uruchomienie kredytu
Decyzje kredytowe wydawane są zazwyczaj tego samego dnia. To duży plus szczególnie podczas zakupu samochodu używanego, kiedy liczy się czas w podjęciu decyzji.Możliwość wcześniejszej spłaty kredytu
Wyobraź sobie, że masz niespodziewany przypływ gotówki, dzięki któremu możesz wcześniej spłacić kredyt. Okazuje się jednak, że za taką opcję trzeba zapłacić… Dlatego dobrze wcześniej sprawdzić, czy wcześniejsza spłata kredytu jest bezpłatna.Własność pojazdu
W przypadku kredytu samochodowego, może się zdarzyć, że bank przejmuje własność samochodu do czasu spłacenia kredytu. Wpis w dowodzie rejestracyjnym mówi wtedy, że jesteś współwłaścicielem samochodu i oznacza, że należy uzyskać zgodę banku finansującego na sprzedaż samochodu lub wprowadzenie do niego większych modyfikacji (do których zalicza się np. zamontowanie instalacji gazowej). Jest to jednak coraz rzadsza praktyka, a banki najczęściej nie nakładają zabezpieczeń na pojeździe.Kredyt na samochód z Autohero
Autohero oferuje sprawdzone samochody używane i bezpieczne możliwości finansowania. Bezpłatnie pomożemy Ci w znalezieniu najlepszej oferty i w załatwieniu wszystkich formalności. Współpracujemy wyłącznie z bankami godnymi zaufania.
W ofercie finansowej Autohero znajduje się:
- kredyt samochodowy dla osób prywatnych i prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą
- leasing dla przedsiębiorców.
Przygotowaliśmy dla Ciebie podsumowanie najważniejszych cech, które warto sprawdzić przed wzięciem kredytu. Dzięki nim szybko sprawdzisz ofertę Autohero i przekonasz się, czy jest odpowiednia dla Ciebie:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO)
✔ W Autohero gwarantujemy Ci dobrą, sprawiedliwą ratę. To dlatego, że współpracujące z nami banki przygotowały dla naszych klientów najlepszą ofertę.Wysokość wkładu własnego
✔ Przy kredycie udzielanym za pośrednictwem Autohero wkład własny nie jest potrzebny. Możesz sfinansować do 100% wartości samochodu.Załatwianie sprawy: online czy osobiście?
✔ Wniosek o kredyt składasz online, bez konieczności wizyty w banku czy salonie.Czas oczekiwania na uruchomienie kredytu
✔ Z Autohero uruchomisz kredyt w jeden dzień, a najczęściej nastąpi to nawet szybciej: w godzinę.Możliwość wcześniejszej spłaty kredytu
✔ Autohero oferuje wcześniejszą spłatę kredytu bez żadnych dodatkowych opłat.Własność pojazdu
✔ Samochód od początku należy do Ciebie, a finansujący nie dokonuje wpisu w dowodzie rejestracyjnym.Jak kupić samochód na raty: krok po kroku
Wybierz samochód, który chcesz kupić. Za pośrednictwem sprzedawcy auta lub samodzielnie zaaplikuj do banku o finansowanie, wybierając wysokość rat i czas trwania kredytu.
Przejdź sprawdzenie zdolności kredytowej przez bank lub sprzedawcę. Możesz zrobić to online lub w oddziale banku, wypełniając potrzebny formularz.
Decyzję o przyznaniu kredytu otrzymasz, w zależności od banku, od kilku godzin do kilku dni. Następnie musisz na własny koszt zarejestrować samochód i zaczynasz spłacanie rat. Banki często oferują bezpłatną karencję spłaty. Co to oznacza? Rozpoczynasz spłacanie zobowiązania po np. 3 miesiącach.
Kto może wziąć kredyt na samochód?
Wymagania są zazwyczaj niewielkie – w końcu celem samochodu na raty jest jego większa dostępność dla wszystkich. Żeby wziąć samochód na raty, musisz spełnić trzy warunki:
Kiedy wnioskujesz o kredyt, bank przed podjęciem decyzji sprawdzi Twoją zdolność kredytową oraz bazy BIK i BIG. Im wyższa zdolność kredytowa, tym więcej pieniędzy możesz pożyczyć.
Istnieje możliwość wzięcia pożyczki pozabankowej na samochód bez BIK-u, czyli bez sprawdzenia informacji w Biurze Informacji Kredytowej, jednak wiąże się ona z dużo większymi opłatami. Nie jest oferowana przez banki, ponieważ mają one obowiązek sprawdzania Twojej zdolności kredytowej.
Samochód na raty: potrzebne dokumenty
W większości wypadków nie musisz iść do banku, żeby uzyskać kredyt lub leasing. Pośredniczy w tym firma sprzedająca samochód. Często całą procedurę możesz przeprowadzić online.
Niezależnie od tego, w jaki sposób chcesz kupić auto na raty, będziesz potrzebować tych samych dokumentów bazowych, które posłużą do sprawdzenia Twojej zdolności kredytowej, a następnie do zawarcia umowy. Są to:
Jakie opcje finansowania auta są do wyboru?
W przypadku samochodu, raty dla osoby fizycznej (czyli takiej, która nie jest właścicielem firmy) oznaczają aż trzy możliwe scenariusze:
Pożyczka gotówkowa (inaczej: kredyt gotówkowy)
Ten rodzaj finansowania możesz przeznaczyć na dowolny cel, bez konieczności komunikowania bankowi na jaki cel wykorzystasz pieniądze. Oprócz samochodu, możesz także sfinansować koszty związane z jego rejestracją, kupno nowych opon czy bagażnika na dach.Dla wielu osób plusem kredytu gotówkowego będzie fakt, że bank nie wymaga dodatkowych zabezpieczeń, dlatego nigdy nie zostanie wpisany do dowodu rejestracyjnego jako współwłaściciel pojazdu.
Za ten rodzaj wolności musisz jednak więcej zapłacić, ponieważ koszty kredytu gotówkowego są wyższe w porównaniu do kredytu samochodowego. Dłużej czeka się także na decyzję o przydzieleniu kredytu.
Kredyt samochodowy
To kredyt celowy na zakup konkretnego pojazdu. Środki z finansowania wpływają bezpośrednio na konto dostawcy pojazdu.Raty kredytu samochodowego możesz spłacać na dwa sposoby. Wybór zależy od Twoich możliwości finansowych i sposobu zarządzania pieniędzmi. W obu przypadkach kwota do zapłaty jest taka sama, różni się tylko sposób rozłożenia płatności.
Ponieważ kredyt samochodowy jest tańszym produktem, banki mogą zastosować zabezpieczenia na pojeździe. Najczęstsze to cesja praw z policy AC, umowa przewłaszczenia rzeczy ruchomej lub depozyt karty pojazdu.
Na szczęście większość kredytów udzielania jest bez żadnych zabezpieczeń ze strony finansującego.
Leasing
Leasing jest umową cywilnoprawną pomiędzy leasingodawcą (finansującym), a leasingobiorcą (klientem). Można go porównać do wynajmu lub zakupu w kredycie.Leasing składa się z trzech elementów: opłaty wstępnej (OW), rat leasingowych oraz wartości wykupowej. Miesięczne raty leasingowe zawierają kapitał, odsetki oraz opłaty leasingowe. Po zakończeniu umowy możesz albo odkupić samochód, albo z niego zrezygnować, wymieniając go np. na inny model. Ponieważ nie jesteś właścicielem samochodu, nie musisz martwić się o sprzedaż auta.
To oferta dla osób, które chcą do minimum ograniczyć formalności, a jednocześnie nie zależy im na posiadaniu pojazdu na własność. Leasing nie obniża zdolności kredytowej, dlatego jest chętnie wybierany przez osoby, które planują wziąć kredyt. W ten sposób z perspektywy banku ich konto nie jest obciążone.
Dodatkowe koszty w leasingu to: pełen pakiet OC/AC (leasingodawca nie akceptuje każdego ubezpieczenia), opłata za polisę obcą, opłata za obsługę mandatów.
Uwaga: właścicielem samochodu możesz stać się dopiero po spłaceniu wszystkich rat leasingowych i wykupieniu auta.
Jaki samochód można wziąć na raty?
Na raty możesz kupić zarówno nowe auto z salonu, jak i samochód używany sprzedawany przez dealera. Niektóre banki nie udzielają kredytów na samochód starszy niż 10 lat, dlatego warto sprawdzić to przed podpisaniem umowy. Większość banków finansuje jednak wszystkie auta, niezależnie od ich wieku.
Samochód na raty możesz także kupić od osoby fizycznej. Wymaga to jednak zawarcia umowy kupna-sprzedaży, na podstawie której bank udzieli Ci kredytu. W tym wypadku samodzielnie załatwiasz wszystkie formalności.
W leasing możesz wziąć zarówno nowy, jak i używany samochód. Spółki leasingowe mają jednak duże ograniczenia co do wieku finansowanego pojazdu. Najczęściej maksymalny wiek pojazdu nie może przekroczyć 6 lat. Nowo otwarte działalności (tzw. startupy) muszą być przygotowane na większy wkład własny w wysokości ok. 20%.
Samochód na raty możesz także kupić od osoby fizycznej. Wymaga to jednak zawarcia umowy kupna-sprzedaży, na podstawie której bank udzieli Ci kredytu. W tym wypadku samodzielnie załatwiasz wszystkie formalności.
W leasing możesz wziąć zarówno nowy, jak i używany samochód. Spółki leasingowe mają jednak duże ograniczenia co do wieku finansowanego pojazdu. Najczęściej maksymalny wiek pojazdu nie może przekroczyć 6 lat. Nowo otwarte działalności (tzw. startupy) muszą być przygotowane na większy wkład własny w wysokości ok. 20%.
Samochód na raty: wkład własny
Żeby kupić samochód na raty, nie musisz posiadać wkładu własnego, czyli kwoty początkowej. Warto jednak wiedzieć, że wkład własny sprawia, że kredyt jest tańszy. Nic dziwnego – pożyczasz mniejszą kwotę, więc odsetki są proporcjonalnie niższe.
Możliwość wzięcia kredytu bez wkładu własnego zależy od banku. Wiele z nich umożliwi Ci pożyczkę na pełną kwotę, niektóre będą jednak wymagały minimalnego wkładu własnego.
Kredyt bez wkładu własnego jest polecany w sytuacji, jeśli musisz pilnie kupić samochód, a nie masz wystarczających oszczędności.
Możliwość wzięcia kredytu bez wkładu własnego zależy od banku. Wiele z nich umożliwi Ci pożyczkę na pełną kwotę, niektóre będą jednak wymagały minimalnego wkładu własnego.
Kredyt bez wkładu własnego jest polecany w sytuacji, jeśli musisz pilnie kupić samochód, a nie masz wystarczających oszczędności.
Jak wygląda spłacanie samochodu na raty?
Raty spłacasz co miesiąc, wpłacając na konto banku kwotę ustaloną w harmonogramie spłat.
Chociaż dzięki miesięcznym ratom koszt samochodu na pozór się zmniejsza i wydaje się dużo bardziej przystępny, warto dobrze zaplanować w domowym budżecie spłacanie miesięcznych rat. W razie problemów ze spłatą samochód może zostać przejęty przez bank.
Chociaż dzięki miesięcznym ratom koszt samochodu na pozór się zmniejsza i wydaje się dużo bardziej przystępny, warto dobrze zaplanować w domowym budżecie spłacanie miesięcznych rat. W razie problemów ze spłatą samochód może zostać przejęty przez bank.
Ile wynosi oprocentowanie kredytu?
To zależy od konkretnego banku. Informację o oprocentowaniu znajdziesz w ofercie banku – jest to jeden z najważniejszych parametrów, które warto wziąć pod uwagę podczas wybierania oferty kredytowej.Na jak długi czas można rozłożyć raty?
Zależy to od ceny samochodu, wybranej oferty i od banku. Najczęściej ten okres wynosi od 6 miesięcy do 120 miesięcy.Czy warto rozłożyć raty na długi czas, skoro auto z każdym rokiem traci na wartości?
Wydłużenie okresu kredytowania obniży ratę, czyli ułatwi Ci spłatę zobowiązania. Jeśli planujesz korzystać z samochodu przez dłuższy czas, raty rozłożone na długi są dobrą alternatywą dla zakupu samochodu za gotówkę.Czy mogę spłacić auto wcześniej?
Tak. W zależności od wybranej oferty, opcja wcześniejszego spłacenia rat będzie darmowa lub dodatkowo płatna. Warto sprawdzić tę informację wcześniej, zanim podpiszesz umowę.Co, jeśli przestanę płacić raty?
Umowa z bankiem zobowiązuje Cię do spłacenia całej kwoty. W przypadku braku zapłaty kilku rat, bank rozpocznie procedurę windykacyjną, przez którą w efekcie stracisz samochód. Jeśli nagle okaże się, że nie możesz zapłacić raty, powiadom o tym bank. Rozwiązaniem tej sytuacji może być zmniejszenie comiesięcznych wpłat i wydłużenie terminu spłaty albo odroczenie płatności rat.Samochód na raty: sposób na kupno Twojego następnego auta
Jeśli potrzebujesz pojazdu, a nie chcesz inwestować wszystkich oszczędności lub w danym momencie nie możesz sobie pozwolić na tak duży, pojedynczy wydatek, samochód na raty jest dobrym rozwiązaniem.
Według statystyk, przeprowadzonych w listopadzie 2020 r. na zlecenie Krajowego Rejestru Długów, 9 proc. pożyczkobiorców „nigdy nie liczy i w ogóle nie zastanawia się nad tym, czy będzie w stanie zwrócić pieniądze”. Kredytu na samochód z pewnością nie trzeba się bać, jednak warto mądrze oszacować swoje możliwości finansowe i wybrać odpowiednią ofertę. W ten sposób zaoszczędzisz sobie stresu podczas spłacania rat i bez przeszkód będziesz cieszyć się swoim nowym autem.
Według statystyk, przeprowadzonych w listopadzie 2020 r. na zlecenie Krajowego Rejestru Długów, 9 proc. pożyczkobiorców „nigdy nie liczy i w ogóle nie zastanawia się nad tym, czy będzie w stanie zwrócić pieniądze”. Kredytu na samochód z pewnością nie trzeba się bać, jednak warto mądrze oszacować swoje możliwości finansowe i wybrać odpowiednią ofertę. W ten sposób zaoszczędzisz sobie stresu podczas spłacania rat i bez przeszkód będziesz cieszyć się swoim nowym autem.
Najczęściej zadawane pytania
Co bardziej się opłaca: kredyt gotówkowy czy samochodowy?
Ile trzeba czekać na kredyt na samochód?
Czy warto wziąć kredyt na samochód?
Może Cię zainteresować
Znajdź samochód, który do Ciebie pasuje
Znajdź samochód