Meilleur taux crédit auto : comment l’obtenir ?

Négocier un excellent prix sur une nouvelle voiture n’est que le début. Vous aurez ensuite besoin d’un prêt à des taux compétitifs pour financer l’achat de votre nouveau véhicule. Les taux et les conditions de crédit varient d’un créancier à l’autre, mais quel est le meilleur taux de crédit auto et comment être sûr de l’obtenir ?

Il existe désormais de nombreux outils en ligne permettant d’effectuer des simulations pour comparer les meilleurs taux de crédit auto. Vous devrez faire attention aux taux d’intérêt, aux conditions d’emprunt et aux frais supplémentaires proposés par chaque créancier.

Qu’est-ce qu’un crédit auto ?

Un crédit auto signifie que vous empruntez de l’argent à un créancier (généralement une institution financière telle qu’une banque) pour financer l’achat de votre véhicule. Vous devenez immédiatement le propriétaire du véhicule, mais vous devrez rembourser le prêt au créancier, avec des frais d’intérêt.

Les concessionnaires proposent souvent des options de financement avec leurs véhicules, mais ceux-ci n’offrent ’pas nécessairement les meilleurs taux. C’est pourquoi nous vous recommandons de commencer par explorer les options disponibles sur le marché.

N’attendez pas qu’un concessionnaire vous fasse une offre de financement. Vous serez limité aux offres de crédits de son réseau. En revanche, si vous disposez déjà d’une offre, vous pourrez négocier des conditions plus favorables.

Voici ce que vous pouvez faire pour vous préparer et trouver un meilleur taux de crédit auto :

Obtenez une préapprobation de votre crédit

La préapprobation de votre crédit auto change complètement la donne. Non seulement elle réduit le temps que vous passerez chez le concessionnaire, mais une préapprobation vous permettra aussi d’économiser de l’argent.

Lorsque vous connaîtrez le taux d’intérêt pour lequel vous avez été préapprouvé, vous serez en mesure de choisir votre véhicule plus judicieusement. Vous éviterez également de vous retrouver coincé avec l’offre du concessionnaire. Enfin, vous aurez moins de mal à négocier de nouvelles offres auprès d’autres créanciers.

Vérifiez et améliorez votre credit score

Votre note de crédit, ou credit score, est l’un des principaux facteurs déterminant le taux de votre prêt auto : plus votre credit score est élevé, plus votre taux d’emprunt sera bas. Chaque personne ayant reçu une carte de crédit ou un prêt bénéficie d’un credit score.

Votre credit score est inclus dans votre dossier de crédit. Il contient des informations sur votre historique de crédit. Ces informations sont fournies aux institutions financières et permettent d’évaluer votre capacité d’emprunt.

Vous pouvez toujours contacter votre institution financière pour connaitre votre score actuel. Si votre score est médiocre ou moyen, vous devrez essayer de l’améliorer. Voici quelques conseils :

• Soyez raisonnable avec vos cartes de crédit : pour optimiser votre credit score, mieux vaut ne pas utiliser plus de 25 % de votre limite de crédit chaque mois. Cela signifie que vous devez rembourser votre solde ‘fréquemment. Évitez d’utiliser la totalité du solde et remboursez immédiatement les montants en souffrance.
• 
  Payez toujours à temps : vous pouvez automatiser le paiement des factures pour éviter les rappels ou les retards.

Remarque : le système du credit score n’existe que depuis une vingtaine d’années en Belgique. Il est basé sur le système américain Fico, qui permet d’évaluer les emprunteurs d’argent en leur attribuant un score en fonction de plusieurs critères.

Faites suffisamment de recherches

Quelques recherches en ligne permettent de déterminer quel est le meilleur crédit auto pour vous. Il existe de nombreux outils de simulation qui vous aideront à comparer les offres des différents créanciers et à déterminer le type de crédit ’qu’il vous faut.

Les prêts sont généralement accordés par les banques traditionnelles, mais vous pouvez également vous adresser aux sociétés de financement, aux coopératives de crédit municipal ou aux banques mutualistes.

Lors de vos recherches, prêtez attention aux :

• taux d’intérêt ;
• modalités de remboursement ;
• conditions de versement initial ;
• frais et pénalités qui accompagnent le crédit.

Faites attention au montant total du prêt, pas seulement au paiement mensuel

Certains créanciers prolongent la période de remboursement des prêts auto pour commercialiser le paiement mensuel le plus bas possible afin de rendre le prêt plus attrayant. Mais ce type d’offre peut s’avérer beaucoup plus onéreux que prévu.

Vous devez être en mesure de rembourser les mensualités, mais c’est le coût total qui est le plus important !

Comparez plusieurs offres de crédit

Une fois que vous avez effectué vos recherches et que vous disposez d’une liste de créanciers préférés, comparez les prix. La meilleure façon de procéder consiste à ’obtenir plusieurs devis. En effet, les TAEG annoncés sur le Web ne seront pas nécessairement ceux que vous recevrez…

Comme nous l’avons mentionné précédemment, une préapprobation vous permettra d’obtenir une offre plus concrète.

Lisez attentivement les clauses du contrat

Un credit se repaye souvent sur plusieurs années. Sachez donc à quoi vous vous engagez. Portez une attention particulière à la clause d’arbitrage, aux pénalités de remboursement anticipé, aux frais de dossier et à tous les autres frais que le créancier pourrait exiger.