Comment acheter une voiture en plusieurs fois ?

Q: Pourquoi peut-on procéder au paiement d’une voiture en plusieurs versements ?

Les prêts et autres solutions de paiement échelonné permettent aux ménages qui ne disposent pas d’un budget suffisant de faire l’acquisition d’une voiture, aussi bien neuve que d’occasion. Les prêts vous permettent d’acheter la voiture de votre choix, dans la mesure où son prix rentre dans votre budget. En contractant un prêt, vous financez le coût de la voiture à l’aide d’un emprunt, que vous remboursez par la suite (avec ou sans intérêts et frais annexes). Plus la durée de votre prêt est longue, plus le coût total du prêt sera élevé.

Q: Est-il possible d’acheter une voiture d’occasion en plusieurs fois ?

Oui, la plupart des options de financement décrites ci-dessus s’appliquent aussi bien aux véhicules neufs qu’aux voitures d’occasion. Les concessionnaires et sites de vente de voitures en ligne pourront vous aiguiller vers les solutions adaptées à votre situation.

Q: Qu’est-ce qu’un paiement échelonné sans frais ?

Un paiement échelonné sans frais est un mode de paiement qui vous permet de régler votre achat en plusieurs mensualités sans aucun surcoût. Attention, le paiement en plusieurs fois sans frais s’accompagne parfois de frais cachés, notamment sous forme de frais d’adhésion ou de souscription.

Q: Qui peut bénéficier du paiement en plusieurs fois ?

Les options de paiement sont accessibles à la plupart des ménages, dans la mesure où ils disposent d’une carte bancaire. Cependant, n’oubliez pas que l’organisme de crédit procédera à des vérifications de votre situation personnelle et financière avant d’avancer la somme demandée. Ainsi, si le prêteur estime que vous ne serez pas en mesure de payer vos mensualités ou suspecte une tentative de fraude, le contrat n’aboutira pas et vous devrez envisager d’autres options pour financer votre achat.

Neuve ou d’occasion, l’achat d’une voiture au comptant n’est pas à la portée de tous. Outre le choix de la marque et du modèle, vous devez également réfléchir à la façon dont vous allez financer votre achat. Découvrez ici les options dont vous disposez pour acheter une voiture en plusieurs fois.

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Acheter une voiture en plusieurs fois : comment ça marche ?

L’achat d’une nouvelle voiture (qu’elle soit neuve ou non) est un événement important. Vous devrez peut-être investir en raison de la mise en place d’une ZFE dans votre région ou parce que votre véhicule actuel arrive en fin de course.

Le budget associé à l’achat d’une voiture est souvent très conséquent, et rares sont ceux qui peuvent se permettre d’acheter une voiture au comptant. Mieux vaut ne pas affecter toutes vos économies à l’achat d’une voiture, car vous risqueriez de ne pas pouvoir faire face en cas d’imprévus.

De nombreux prestataires proposent des options de paiement d’une voiture en plusieurs fois sans frais. Ce règlement sans frais, également appelé paiement échelonné, ou différé, est une forme de crédit automobile. C’est l’une des options qui s’offrent à vous pour payer votre voiture.

Les solutions pour acheter une voiture en plusieurs fois

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Le crédit auto

Le crédit auto ne peut être utilisé que pour financer l’achat d’une voiture. Vous pouvez le contracter auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit.

Le montant de vos mensualités et la date de débit ne changent pas. Cette option vous apporte donc une certaine tranquillité d’esprit. Elle est bien adaptée à l’achat de voitures haut de gamme, car elle vous permet d’emprunter une somme plus conséquente.

Le microcrédit

Le microcrédit est une option de financement destinée aux personnes dont les revenus sont très limités et qui n’ont donc pas accès aux offres de crédit traditionnelles. Contrairement au prêt automobile, vous pouvez utiliser la somme empruntée comme vous le désirez.

C'est une bonne option pour faire l’acquisition d’une voiture d’occasion ou en complément d’un apport personnel.

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Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable ou crédit revolving est une réserve d’argent qui se renfloue à mesure que vous la remboursez. Flexible, vous pouvez l’utiliser comme vous l’entendez pour financer divers projets, dont l’achat d’une voiture.

Une fois ce crédit consenti, vous n’avez plus besoin de demander l’accord de votre banque pour faire des achats. Vous ne payez d’intérêts que sur la somme utilisée et pouvez choisir le montant de vos mensualités en fonction de vos contraintes personnelles.

Le leasing

Également appelé crédit-bail ou location avec option d’achat, le leasing est une excellente solution pour acheter une voiture en plusieurs fois. Il fonctionne comme suit : la banque achète la voiture au concessionnaire et vous la loue. À la fin du contrat de location, vous pouvez acheter la voiture ou la rendre à son propriétaire.

Ce qui distingue cette option du crédit auto, c’est l’absence de taux annuel (TAEG). En revanche, tout comme pour un prêt automobile, les mensualités et la durée du remboursement sont fixées dès la signature du contrat. Des limites de kilométrage peuvent également s’appliquer.

La demande entre particuliers

Une option qui s’offre à vous pour acheter une voiture en plusieurs fois sans crédit consiste à demander à des proches de vous prêter les fonds nécessaires. C'est par contre une solution risquée pour le prêteur qui cherchera peut-être à vérifier si vous êtes digne de confiance.

Le prêteur souhaitera sans doute établir un accord écrit afin de définir les modalités du prêt et notamment son montant, celui des mensualités et les échéances. Vous serez également en mesure de prévoir des conditions plus flexibles, avec des remboursements hebdomadaires, mensuels, trimestriels ou même annuels, selon votre situation.

Modalités de paiement d’une voiture en plusieurs fois

Quelle que soit l’option choisie (à l’exception des prêts auprès de particuliers), vous devrez remplir les conditions suivantes pour accéder à des options de paiement en plusieurs fois :

Avoir au moins 18 ans
Résider en Belgique
Disposer d’une carte bancaire que vous pouvez utiliser à des fins de paiement

Vous devrez également fournir des pièces justificatives afin que l’organisme de crédit puisse évaluer votre situation financière et votre capacité à vous acquitter des mensualités. Celles-ci incluent, entre autres, les documents suivants :

Une pièce d’identité
Un justificatif de domicile
Vos 3 derniers bulletins de salaire
Un bon de commande obtenu auprès du concessionnaire
Un ou plusieurs avis d’imposition

Avantages du paiement d’une voiture en plusieurs fois

Le principal avantage de l’achat d’une voiture en plusieurs fois est que vous ne vous séparez pas de l’intégralité de votre épargne. Ainsi, en cas d’imprévu, vous n’êtes pas à court de fonds. En outre, avec la plupart des prêts, vous connaissez d’emblée le montant des versements. Vous êtes également libre de choisir la marque et le modèle qui vous conviennent.

Le leasing est généralement plus avantageux et vous permet de réaliser des économies sur le montant total de la voiture en évitant les frais d’intérêt. Si vous le souhaitez, vous pouvez ainsi mettre de petites sommes de côté en vue d’acquérir la voiture et payer le solde à la fin de la période de location.

Risques du paiement d’une voiture en plusieurs fois

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Avant de vous lancer, vérifiez que votre carte bancaire est autorisée à effectuer des paiements en plusieurs fois sans frais. Votre plafond de crédit doit également être adapté aux mensualités convenues.

Un paiement en plusieurs versements sans frais n’est pas sans risque. Plus la durée de remboursement est courte, plus les mensualités sont importantes. Vérifiez donc le TAEG et le montant des mensualités avant de vous engager.

Méfiez-vous des offres de financement dits « en plusieurs fois sans frais ». Dans la plupart des cas, les frais sont inclus dans le prix de la voiture ou dissimulés sous forme de frais de dossier parfois conséquents.

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Conseils pour choisir le bon financement pour votre voiture

Banques ou concessionnaires, les organismes de crédit sont nombreux et proposent un large éventail de prêts adaptés à l’achat d’une voiture. Alors, que vérifier avant de se lancer et comment trouver la meilleure offre ?

Vérifiez le TAEG

Exprimé sur une base annuelle, le TAEG regroupe le taux d’intérêt et tous les frais annexes associés à votre prêt. Il vous permet de connaître le montant exact dont vous devrez vous acquitter. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de différents prestataires, car les taux varient énormément : au moment de la rédaction, les meilleurs TAEG pour un montant de 15 000 euros remboursable en 12 mois se situent aux alentours de 0,5 % et les moins avantageux dépassent 6 %.

Vérifiez la durée du prêt

La durée de votre prêt affecte le montant des mensualités et le coût total du crédit. Le but est de rembourser votre prêt dans les meilleurs délais, sans toutefois mettre à mal votre situation financière.

Utilisez un comparateur

Les concessionnaires font souvent appel à un panel d’organismes de crédit, mais ceux-ci ne sont pas nécessairement les « moins chers ». Il est conseillé d’utiliser des comparateurs en ligne pour élargir l’éventail d’organismes de crédit et de banques à votre disposition. Ils vous permettront de trouver le meilleur crédit au meilleur taux.