Wie Auto finanzieren? Ein Vergleich
Wenn du ein Auto kaufen möchtest, stehst du oft vor der Frage: Kredit oder Finanzierung Auto? Die Entscheidung zwischen einem Bankkredit und einer Händlerfinanzierung hat einen großen Einfluss auf deine finanzielle Situation. Es ist wichtig, die verschiedenen Optionen zu verstehen, um die beste Wahl für dich zu treffen.
In diesem Artikel vergleichen wir Autokredite von Banken mit Finanzierungen durch Händler. Du erfährst mehr über die Kreditkonditionen, Zinssätze und Voraussetzungen bei beiden Varianten. Außerdem zeigen wir dir die Vor- und Nachteile jeder Option auf, damit du eine fundierte Entscheidung für deine Autofinanzierung treffen kannst.
Autokredit über die Bank
Ein Bankkredit ist eine beliebte Option zur Autofinanzierung. Es gibt verschiedene Arten von Autokrediten, die du in Betracht ziehen kannst. Lass uns die wichtigsten Varianten genauer anschauen.
Klassischer Ratenkredit
Der klassische Ratenkredit ist eine weit verbreitete Form der Autofinanzierung. Bei dieser Variante zahlst du monatlich feste Raten zurück, die sowohl Zinsen als auch Tilgung enthalten. Im Vergleich zur Ballonfinanzierung sind die monatlichen Raten zwar höher, dafür entfällt aber die Schlussrate. Du kannst die Laufzeit und Ratenhöhe durch eine Anzahlung beeinflussen. Die unveränderlichen Raten und festen Laufzeiten ermöglichen dir eine gute Planung und Übersicht über deine Finanzen.
Zweckgebundener Autokredit
Ein zweckgebundener Autokredit ist speziell für den Kauf eines Fahrzeugs gedacht. Diese Art der Finanzierung hat einige Vorteile. Da das Auto als Sicherheit für die Bank dient, sind die Zinsen oft niedriger als bei einem normalen Ratenkredit. Die Bank behält den Fahrzeugbrief, bis du den Kredit vollständig zurückgezahlt hast. Obwohl du das Auto uneingeschränkt nutzen kannst, bist du während der Kreditlaufzeit nicht der rechtliche Eigentümer.
Finanzierung über den Händler
Eine Händlerfinanzierung bietet dir einige interessante Möglichkeiten, aber es gibt auch Punkte, die du beachten solltest.
Ballonkredit
Ein Ballonkredit, auch Schlussratenkredit genannt, ermöglicht dir niedrige monatliche Raten. Das macht deinen nächsten Wagen zunächst erschwinglich. Allerdings wird dein Kredit während der Laufzeit kaum getilgt, da ein Großteil der Rate in die Zinsen fließt. Am Ende der vereinbarten Kreditlaufzeit bleibt eine hohe Restschuld übrig - der sogenannte Ballon.
Du hast dann verschiedene Möglichkeiten:
Die Summe aus Eigenkapital oder Erspartem zahlen
Eine Anschlussfinanzierung bei der Händlerbank abschließen
Den Autokredit zu einer unabhängigen Bank umschulden
Das Fahrzeug verkaufen und mit dem Erlös den Kredit tilgen
Drei-Wege-Finanzierung
Die Drei-Wege-Finanzierung ist eine Variante des Ballonkredits und bietet dir mehr Flexibilität. Wie der Name schon sagt, hast du am Ende der Laufzeit drei Wahlmöglichkeiten:
Du zahlst die Schlussrate und behältst das Auto.
Du nimmst eine Anschlussfinanzierung für die Schlussrate auf.
Du gibst das Auto an den Händler zurück.
Diese Form der Finanzierung ist besonders interessant, wenn du noch nicht sicher bist, ob du das Auto langfristig behalten möchtest.
Bank vs. Händler im Vergleich
Ob Kredit oder Finanzierung Auto für dich besser ist, hängt von deinen individuellen Bedürfnissen ab. Banken bieten oft feste Zinssätze und klare Rückzahlungspläne, während Händlerfinanzierungen flexible Optionen wie Ballonkredite bieten. Beide Optionen haben ihre Vor- und Nachteile, die es zu berücksichtigen gilt.
Vergleiche die Konditionen sorgfältig, um die beste Entscheidung für deine finanzielle Situation zu treffen.
Vor- und Nachteile der Bankfinanzierung
Ein Autokredit über die Bank bietet sowohl Vorteile als auch Nachteile. Zu den Vorteilen zählen:
Oft günstigere Zinsen im Vergleich zu Händlerfinanzierungen
Möglichkeit, als Barzahler aufzutreten und Rabatte zu verhandeln
Flexibilität bei der Wahl des Autohauses
Planungssicherheit durch feste Raten
Mögliche Nachteile sind:
Höherer Aufwand bei der Kreditbeantragung
Erforderliche Bonitätsprüfung
Bei zweckgebundenen Krediten bist du nicht sofort Eigentümer des Autos
Es ist ratsam, deine finanzielle Situation sorgfältig zu prüfen und verschiedene Angebote zu vergleichen, bevor du dich für einen Autokredit entscheidest. So kannst du die beste Finanzierungsmöglichkeit für dein neues Auto finden.
Vor- und Nachteile der Händlerfinanzierung
Die Finanzierung über den Händler hat ebenfalls ihre Vor- und Nachteile:
Vorteile:
Niedrige monatliche Raten
Flexible Optionen am Ende der Laufzeit, wie bei der Drei-Wege-Finanzierung
Oft attraktive Zinssätze, manchmal sogar Null-Prozent-Finanzierungen
Nachteile:
Höhere Gesamtkosten im Vergleich zu klassischen Ratenkrediten
Mögliche Nachzahlungen bei der Fahrzeugrückgabe
Weniger Spielraum für Rabatte beim Autokauf
Du wirst erst nach vollständiger Tilgung rechtlicher Eigentümer des Autos
Auch hier gilt: Prüfe deine finanzielle Situation genau und vergleiche verschiedene Angebote, um die beste Finanzierungsmöglichkeit für dein neues Auto zu finden.
Bank vs. Händler im Vergleich
Wenn du ein Auto finanzieren möchtest, stehst du vor der Entscheidung: Autokredit oder Finanzierung beim Händler? Beide Optionen haben ihre Vor- und Nachteile. Lass uns einen genaueren Blick darauf werfen.
Zinssätze und Konditionen
Banken bieten oft attraktive Zinskonditionen für Autokredite, wobei der Effektivzins entscheidend ist, da er alle Kosten des Kredits berücksichtigt. Ein niedriger Effektivzins bedeutet in der Regel geringere Gesamtkosten.
Händler locken häufig mit günstigen Zinssätzen, manchmal sogar mit Null-Prozent-Finanzierungen. Diese Angebote sind oft an bestimmte Automodelle gebunden und können Einschränkungen haben, wie weniger Verhandlungsspielraum beim Kaufpreis.
Flexibilität
Bankkredite bieten dir mehr Flexibilität, da du als Barzahler auftreten und bessere Verhandlungsmöglichkeiten beim Autokauf nutzen kannst. Sondertilgungen sind bei Bankkrediten meistens kostenlos möglich.
Händlerfinanzierungen sind oft an bestimmte Modelle gebunden, bieten aber interessante Optionen wie die 3-Wege-Finanzierung, bei der du am Ende der Laufzeit zwischen Kauf, Rückgabe oder Anschlussfinanzierung wählen kannst.
Gesamtkosten
Bei der Bank kannst du oft von Skonti profitieren, die die Kreditsumme reduzieren. Auch Barzahlerrabatte sind möglich, was die Gesamtkosten senken kann.
Händlerfinanzierungen erscheinen auf den ersten Blick oft günstiger. Achte aber auf versteckte Kosten wie hohe Schlussraten bei Ballonkrediten, die die Gesamtkosten erhöhen können.
Um die beste Entscheidung zu treffen, solltest du beide Optionen sorgfältig vergleichen. Prüfe die genauen Zinssätze, Laufzeiten und Bedingungen. Bedenke auch deine langfristigen Pläne für das Auto. Mit diesem Wissen kannst du die für dich passende Wahl zwischen Autokredit oder Finanzierung treffen.
Auto Finanzieren mit Autohero
Wenn du dein nächstes Auto stressfrei finanzieren möchtest, bietet Autohero eine attraktive Lösung. Der schnelle und einfache Online-Prozess ermöglicht es dir, in nur wenigen Minuten eine vorläufige Finanzierungsbestätigung zu erhalten. Du kannst deinen Finanzierungsplan ganz nach deinem Budget und Lebensstil anpassen.
Bei Autohero hast du die Wahl zwischen zwei Finanzierungsoptionen: der klassischen Finanzierung und der Schlussratenfinanzierung:
Klassische Finanzierung
Die Klassische Finanzierung eignet sich für dich, wenn du eine gleichbleibende monatliche Rate zahlen und am Ende der Vertragslaufzeit fertig sein möchtest. Die Laufzeit liegt zwischen 12 und 96 Monaten, und es gibt keine Schlusszahlung.Schlussratenfinanzierung
Die Schlussratenfinanzierung (Ballonfinanzierung) ist eine gute Option, wenn du gerade ein geringeres Budget hast, aber erwartest, in Zukunft mehr Geld zur Verfügung zu haben. Bei dieser Variante zahlst du niedrigere monatliche Raten über eine Laufzeit von 12 bis 72 Monaten, musst aber am Ende eine Schlusszahlung leisten.
Um eine Finanzierung bei Autohero zu beantragen, musst du einige Voraussetzungen erfüllen. Du solltest mindestens 18 Jahre alt sein, in Deutschland gemeldet sein und ein monatliches Einkommen von mindestens 900 € aus Arbeit, selbstständiger Tätigkeit oder Rente haben. Außerdem benötigst du ein gültiges Ausweisdokument.
Ein besonderes Plus bei Autohero sind die inkludierten Restschuld- und GAP-Versicherungen. Diese sorgen dafür, dass du auch bei unerwarteten Ereignissen im Leben stressfrei bleibst. Die Restschuldversicherung übernimmt im Fall von unfreiwilliger Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit die Raten für dein Auto. Die GAP-Versicherung deckt bei einem Totalschaden die Differenz zwischen dem aktuellen Marktwert deines Autos und dem ausstehenden Finanzierungsbetrag ab.
Mit Autohero hast du also eine flexible und sichere Möglichkeit, dein Traumauto zu finanzieren. Der einfache Online-Prozess, die verschiedenen Finanzierungsoptionen und die zusätzlichen Versicherungsleistungen machen es dir leicht, die passende Lösung für deine individuelle Situation zu finden.