Kann man ein finanziertes Auto verkaufen?
Du möchtest dir ein neues Auto zulegen oder brauchst aus einem anderen Grund schnell etwas Geld? Dann kannst du dein Auto während der Finanzierung verkaufen – obwohl es noch nicht vollständig abbezahlt ist.
Die erste Überlegung ist nun, an wen du dein Auto verkaufst: an eine Privatperson oder an einen Händler. Beides hat Vor- und Nachteile. Beim Privatverkauf musst du mit der Bank selbst klären, wie die Restschuld beglichen wird. Wenn du an einen Händler verkaufst, klärt dieser die Ablösung des Kredits in der Regel direkt mit der Bank. Auch bietet er dir die Möglichkeit der Inzahlungnahme deines alten Autos, wenn du dich für ein neues Auto bei ihm entscheidest.
Hast du jedoch genug Zeit, dich um ein Inserat, Probefahrt, Abmeldung und Co. zu kümmern, findest du beim Privatgeschäft wahrscheinlich mehr potenzielle Käufer und bekommst gegebenenfalls auch einen höheren Verkaufspreis. Wie du dich letztendlich entscheidest, hängt also davon ab, wieviel Zeit du hast, über welches Verhandlungsgeschick du verfügst und wie deine Preisvorstellung ist.
Wie bereite ich mich auf den Verkauf meines finanzierten Autos vor?
Um den Verkaufsprozess reibungslos zu koordinieren und Komplikationen zu vermeiden, solltest du dich gut informieren und auch transparent mit deinem Kreditgeber sowie dem Käufer kommunizieren. Orientiere dich an folgenden Schritten:
Finanzierungsvertrag prüfen
Schau dir zunächst deinen Finanzierungsvertrag genauer an: Darfst du das Auto mit laufender Finanzierung verkaufen und, falls ja, gibt es Kündigungsfristen, Zinsausfälle oder eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen, die du zahlen musst?
Kreditgeber kontaktieren
Kontaktiere nun deinen Kreditgeber und kläre mit ihm die Höhe deiner Restschuld. Bevor du dann aber in medias res gehst, solltest du erst genau überprüfen, ob sich der Verkauf für dich wirklich lohnt.
Restschuld und Marktwert vergleichen
Vergleiche die Restschuld mit dem aktuellen Marktwert deines Autos. Idealerweise sollte der Marktwert höher sein als der Restbetrag, denn dann hast du Eigenkapital. Ist der Restbetrag höher, bedeutet das, dass du die Differenz bezahlen musst. Es lohnt sich also für dich nicht, das finanzierte Auto zu verkaufen.
Rückzahlungsvereinbarung treffen
Vereinbare mit der Bank, wie und wann der Restkredit getilgt wird, und hebe die schriftliche Bestätigung darüber gut auf. In den meisten Fällen wird die Bank verlangen, dass der Käufer den Kreditbetrag direkt an sie überweist.
Einige Kreditgeber verlangen aber auch, dass der Kredit vor dem Verkauf vollständig abbezahlt wird. Fehlt dir hierzu das Geld, kannst du einen weiteren Kredit aufnehmen, um die Finanzierung abzulösen und das Auto zu verkaufen. Achte darauf, dass die neuen Kreditbedingungen besser sind als bei deiner laufenden Finanzierung. Falls der Marktwert – wie bereits erwähnt – die Restschuld übersteigt, sollte der neue Vertrag eine variable Rückzahlung erlauben. So kannst du, sobald das Auto verkauft ist, den Kredit direkt wieder ablösen.
Zudem gibt es – wenn die Bank das zulässt – die Möglichkeit, dass der Käufer in den laufenden Kredit einsteigt und die Finanzierung übernimmt. Er muss dabei einen zuverlässigen Bonitätsnachweis erbringen.
Freigabe des Fahrzeugbriefs
Prinzipiell kannst du die Finanzierung deines Autos über Direktbanken wie Santander und norisbank ablösen oder über Autohersteller-abhängige Banken wie die Audi Bank oder die BMW Bank.
Wenn aber der Kreditgeber, bei dem du die Finanzierung abgeschlossen hast, den Kfz-Brief (Zulassungsbescheinigung Teil II) als Sicherheit in Verwahrung genommen hat – und das ist meistens der Fall –, musst du dich auch direkt an ihn wenden.
Sobald der Kredit vollständig abbezahlt ist, gibt die Bank den Fahrzeugbrief frei und der neue Besitzer kann das Fahrzeug registrieren. Manchmal ist es auch möglich, einen Vorvertrag abzuschließen. Dann bekommt der Käufer gegen eine Anzahlung bereits den Fahrzeugbrief und zahlt die noch ausstehende Summe nach.
So gelingt der Privatverkauf deines finanzierten Autos
Erst, wenn klar ist, wie hoch deine Verbindlichkeiten noch sind, solltest du entscheiden, ob es sich lohnt, dein finanziertes Auto zu verkaufen. Im weiteren gehst du dann im Prinzip genauso vor, wie du es bei einem gewöhnlichen Autoverkauf tun würdest.
Vorbereitung
Suche zunächst alle relevanten Dokumente zusammen, wie Finanzierungsvertrag, Zulassungsbescheinigung Teil I, TÜV-Berichte und Wartungsnachweise. Dann erstelle ein ansprechendes Inserat mit der wichtigen Information, dass es sich um ein finanziertes Auto handelt. Setze den Verkaufspreis höher an, um mehr Verhandlungsspielraum zu haben.
Kommt es zu einer Probefahrt, kläre vorab mit deiner Versicherung, dass der Interessent auch mitversichert ist. Dann lass ihn eine Probefahrtvereinbarung unterschreiben, in der unter anderem alle Personalien, eine Zustandsbeschreibung des Autos sowie Datum und Uhrzeit der Fahrt stehen. Lasse dir zudem vor der Fahrt den Führerschein des Interessenten zeigen und fahre am besten selbst mit. Ansonsten behalte ein Pfand für die Dauer der Fahrt.
Hast du einen Käufer gefunden, setze einen rechtssicheren Kaufvertrag auf, der alle Details zur Übernahme der Finanzierung klar regelt: Also, ob der Käufer den Kredit übernimmt oder er den Preis direkt an die Bank zahlt.
Kann man ein finanziertes Auto auch einfach so abgeben?
Vielleicht willst du das finanzierte Auto ja gar nicht verkaufen, sondern einfach den Kredit nicht mehr bedienen, damit du finanziell flexibler bist. Vielleicht haben sich durch einen Umzug oder Familienzuwachs deine Mobilitätsansprüche geändert. Oder die Preise für dein Modell am Markt sind gerade sehr attraktiv und darüber hinaus gewinnversprechend.
In all diesen Fällen spricht man von einer freiwilligen Rückgabe oder einer Übergabe an den Kreditgeber. Dabei gehst du folgendermaßen vor:
- Informiere deinen Kreditgeber über deine Absicht, das Auto zurückzugeben. Der Kreditgeber wird dir die erforderlichen Schritte erläutern.
- Stelle sicher, dass das Auto in einem akzeptablen Zustand ist, bevor du es zurückgibst. Der Kreditgeber wird das Fahrzeug inspizieren und den Wert bestimmen.
- Nachdem du das Auto zurückgegeben hast, wird der Kreditgeber den Verkaufswert mit dem Restkreditbetrag vergleichen. Eventuell verbleibende Schulden musst du natürlich bezahlen.
Fazit
Der Verkauf eines finanzierten Autos ist zwar komplizierter als der Verkauf eines schuldenfreien Autos, aber kein Ding der Unmöglichkeit. Es erfordert jedoch sorgfältige Planung, die Zusammenarbeit mit deinem Kreditgeber und eine transparente Kommunikation mit dem Käufer.
Vergleiche vorab unbedingt die Höhe deiner Restschuld mit dem Marktwert deines Autos. Ist der Marktwert höher als der Restbetrag, steht einem Verkauf nichts im Wege. Ist der Restbetrag jedoch höher, lohnt sich ein Verkauf nicht.
Wenn du dir unsicher bist, kannst du auch professionelle Beratung in Anspruch nehmen, damit alle rechtlichen und finanziellen Aspekte korrekt abgewickelt werden.
Du kannst dein finanziertes Auto auch ganz einfach an Autohero verkaufen. Hierfür gehst du durch unseren Fragebogen, füllst so viele Details wie möglich aus und findest schließlich heraus, zu welchem Preis wir dein finanziertes Auto kaufen können.